Mở Thẻ Tín Dụng – Những Điều Cần Biết Trước Khi Sở Hữu Lần Đầu

Khi bạn đã quyết định đăng ký mở thẻ tín dụng đầu tiên của mình và bạn đã chọn ra loại thẻ phù hợp với bạn, đã đến lúc ra ngân hàng điền đơn. Đăng ký thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có thể rất thú vị, nhưng cũng hơi lo lắng. Hãy đọc bài viết này để tìm hiểu những thông tin cơ bản sẽ giúp bạn bớt lo lắng.

Thẻ tín dụng là gì và bạn có cần mở thẻ tín dụng không?

Thẻ tín dụng (Credit Card) trông giống như thẻ ghi nợ (Debit Card), nhưng thay vì lấy tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn, về cơ bản bạn sẽ nhận được một khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng phát hành thẻ. Bạn có thể không cần phải trả lãi nếu nhưng thanh toán đúng hạn. Thật khó để nói rằng bất cứ ai thực sự cần mở thẻ tín dụng, mặc dù nó là một nguồn dự phòng rất quý giá khi bạn gặp chuyện khẩn cấp.

Ngoài ra, nhiều người ủng hộ việc sống không có nợ, nhưng thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng tín dụng tốt, cho phép bạn mua nhà với lãi suất thế chấp ưu đãi, được chấp thuận cho một căn hộ hoặc điện thoại di động, và hàng trăm lợi ích khác nữa. Một số thẻ tín dụng cũng cung cấp phần thưởng bằng tiền mặt hoặc du lịch, có thể cung cấp các kỳ nghỉ miễn phí hoặc chiết khấu cao nếu bạn sử dụng thẻ thường xuyên và tích thêm điểm của bạn.

Xem chi tiết hơn về thẻ tín dụng tại đây.

Chương trình thưởng thẻ tín dụng

Khi bạn tích được nhiều điểm thẻ tín dụng hoặc phần thưởng hoàn lại tiền, bạn có thể tự hỏi số tiền đó đến từ đâu và liệu bạn có thực sự trả tiền cho các chương trình “miễn phí” thông qua một số loại phí hay không.

Các chương trình trả thưởng thẻ tín dụng thực sự được tài trợ bằng phí do ngân hàng của người bán trả khi bạn sử dụng thẻ của mình. Các khoản phí được chuyển đến ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn và với khoảng 2% cho mỗi lần mua, chúng là quá đủ để chi trả cho các chương trình trả thưởng.

Thẻ tín dụng có bảo đảm và không có bảo đảm

Thẻ tín dụng là một loại khoản vay ngắn hạn mà bạn có thể vay đi vay lại miễn là bạn trả lại đúng hạn. Bất chấp những gì bạn có thể nghĩ cho đến thời điểm này, thẻ tín dụng không phải là tiền miễn phí. Khi bạn có trách nhiệm sở hữu thẻ tín dụng, hãy nhớ rằng bạn phải hoàn trả mọi thứ bạn đã vay. Loại thẻ tín dụng này được gọi là thẻ không có bảo đảm vì khoản vay được thực hiện cho bạn không được bảo đảm bởi bất kỳ loại tài sản thế chấp nào.

Nếu không có lịch sử tín dụng đã được thiết lập, sẽ có khả năng bạn có thể bị từ chối đối với thẻ không có bảo đảm, đặc biệt nếu bạn đang đăng ký mở thẻ tín dụng dành cho người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc.

Sinh viên có thể cải thiện cơ hội được chấp thuận bằng cách đăng ký thẻ tín dụng sinh viên. Nếu bạn bị từ chối, tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ gửi thư cho bạn biết lý do cụ thể của việc từ chối. Khi bạn nhận được thư đó, hãy sử dụng thông tin để giúp bạn đăng ký thẻ tín dụng phù hợp hơn vào lần tới.

Một số ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng an toàn cho những người không có tín dụng hoặc đã có vấn đề trong quá khứ và cần phải xây dựng lại tín dụng của họ. Những thẻ này yêu cầu một khoản tiền mặt để bảo đảm thẻ. Khi bạn sử dụng thẻ và thanh toán có trách nhiệm, trong nhiều trường hợp, bạn có thể giảm lượng tiền mặt bạn cần để giữ tiền gửi và đến một lúc nào đó có thể chuyển đổi thẻ thành thẻ không có bảo đảm.

Bảo mật EMV và thông tin cá nhân

Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng thu thập một lượng thông tin cá nhân và bí mật để xử lý đơn xin thẻ của bạn. Ví dụ, hầu hết các ứng dụng yêu cầu số CMND của bạn và thông tin cá nhân khác như ngày sinh. Điều này cho phép tổ chức phát hành thẻ tín dụng xác nhận danh tính của bạn và kiểm tra tín dụng của bạn với văn phòng tín dụng cũng có thể nhận dạng bạn bằng số CMND.

Xem thêm: Cách xem điểm tín dụng, tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân

Nhiều thẻ có cái được gọi là chip EMV, hoạt động như một hình thức bảo mật để ngăn chặn dữ liệu cá nhân của bạn bị đánh cắp. Con chip nhỏ này, được tích hợp vào thẻ của bạn, tạo mã một lần với mỗi giao dịch. Điều này giữ cho những kẻ lừa đảo sử dụng thẻ của bạn. Tuy nhiên, con chip chỉ có thể bảo vệ bạn khi bạn đang sử dụng thẻ vật lý. Nó không thể bảo vệ bạn nếu bạn đang sử dụng thẻ của mình để mua hàng trực tuyến hoặc qua điện thoại.

Thu nhập của bạn